第四节 行业授信策略

    一、信贷政策总体原则

    物流行业作为国名经济各产业引致需求行业，对其总体信贷原则是：控制总量、扶优限劣、分类管理。即一方面继续加大对一批在规模、产品、网络、资源、市场等方面具有明显竞争优势，经营效益和发展前景良好物流生产企业的营销力度，积极开发和营销围绕上述物流服务提供商的授信业务；另一方面严格控制综合竞争实力较弱、经营状况和发展前景较差的第三方物流企业，以及在行业结构调整中将被淘汰企业的新增融资，加大减持和退出，有效降低银行信贷风险。

    二、信贷营销产品分类

    根据银行信贷业务发展和风险防范的实际需要，对各类物流企业进行名单制管理，将该子行业企业划分为支持、维持和减持三类。客户名单核准方式宜如下安排：由总行确定，如需调整，须报总行认定核准。无法依据名单进行准入审核的新项目法人，一律由总行核准。

    （一）支持类

    该类企业符合如下标准：

    （1）企业发展符合国家产业政策、行业发展规划，企业法人治理结构合理，产品具有较强的国内和国际市场竞争能力。

    （2）行业资质评定达到3A级以上物流企业。

    （3）企业具有稳定的客户及净现金流收入。

    （4）区域大型物流企业及其核心企业，或国内领先物流企业的子公司。

    （5）主要财务指标（主要考察资产负债率、总资产利润率、还本付息保障倍数、销售增长率、流动比等）超过上一年度全行业平均水平。

    （6）主要综合技术经济指标（基础设施利用率、储运成本、达产率等）超过上一年度我国物流行业的平均水平。

    （7）属于存量客户的，贷款五级分类为正常。其行内客户信用等级在4级（含）以上。

    （8）具体子行业如下：
 

（二）维持类

    维持类。该类企业必须完全符合如下标准：

    （1）企业发展符合国家产业政策、行业规划发展要求，企业法人治理结构合理，产品在国内市场具有较强的竞争力，企业发展前景较好。

    （2）企业具有稳定的客户及净现金流收入。

    （4）行业资质评定达到2A级以上物流企业。

    （5）主要财务指标（主要考察资产负债率、总资产利润率、还本付息保障倍数、销售增长率、流动比等）超过上一年度全行业平均水平。

    （6）主要综合技术经济指标（基础设施利用率、储运成本、达产率等）达到或超过上一年度全行业的平均水平。

    （7）属于存量客户的，贷款五级分类为正常，或非财务因素影响的关注类；客户信用等级为5级（含）以上。

 

）

    （三）减持类

    未列入支持类与维持类客户名单的，原则上都归入减持类企业。

   

 

    三、中金亿授信方案

    （一）大宗生产资料物流子行业

    对符合要求的该类企业，主要提供信用证业务、货押项下的国际贸易融资业务。可以提供项目贷款；对支持类物流企业采用独资、合资、合作方式进行的物流合作项目，审慎介入项目贷款。

    （二）综合型物流子行业

    支持类物流企业，应作为银行信贷一个营销和信贷投向的重点，可在企业的综合承债能力范围之内，支持其日常经营周转、技术改造、产品结构升级等多方面资金需求；维持类物流企业，应以维持其正常生产经营为主，并应尽可能通过转换担保方式、融资品种的方式提高现有融资的安全性、流动性。对此类企业的增量融资应要求合法、足值、有效担保，并应以流动及固定资产融资等能与服务企业的物流、资金流结合的短期融资为主；对其在技术和产品结构升级方面的资金需求，应在充分论证的基础上谨慎把握，对于其他项目融资，原则上不予支持；减持类物流企业，必须逐步压缩现有授信额度。

    （三）运输类、仓储类物流子行业

    单一类型物流提供商的整体抗风险能力一般较弱，对其融资授信，应强调从第二还款来源的角度加强风险控制。提供围绕核心物流企业开展的供应链融资服务，包括动产质押、存货质押、应收款融资等。

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